银行印章管理存在问题和改进措施

来源：爱国小男孩网址：www.agxnh.com 阅读：190 发布：2024-04-24

近年来，国内银行伴随着各项业务的快速发展，在管理上也不同程度出现了风险漏洞，给银行造成了不同程度的损失。尤其是其印章管理风险案件的出现更是给银行内控敲响了警钟。
一、存在的问题
1.权限管理松懈：

未严格控制印章使用权限，导致越权审批现象时有发生。
部分基层机构风险控制难度大，存在人为故意绕开系统硬控制等违规问题。

案例：某国有大行分行因印章保管不当，导致重要合同失效，遭罚款450万元。这反映出该行在印章使用权限上管理松懈，未能有效控制印章的使用范围，导致了严重的经济损失。
归纳：权限管理不严会导致越权审批、私自用印等行为的发生，增加银行的风险暴露。
2.用印不规范：

用印内容与批准内容不符，存在私自用印行为。
未经审批或未严格按照审批流程用印，如在空白纸张或空白凭证上加盖印章。

案例：某区域性农商银行因印章使用不当，涉及贷款审批程序违规，被罚款250万元。这可能是由于用印内容与批准内容不符，或者存在私自用印行为。
归纳：用印不规范会破坏银行业务的合法性和合规性，损害银行的声誉和客户利益。
3.审批流程缺失：

缺乏有效的用印审批和记录流程，使得用印过程难以追溯。
基层支行行政印章管理模式不符合上级行集中管理的要求，导致管理漏洞。

普遍现象：多家银行在印章管理上存在审批流程缺失或不完善的问题，导致用印过程难以追溯，增加了风险隐患。
归纳：缺乏有效的审批流程会使印章管理失去控制，容易发生违规用印等行为。
4.保管疏忽：

印章保管环节存在安全漏洞，如印章集中保管场所未配备必要的监控设备。
废止印章的封存、收缴、保管、销毁等流程不合规，增加了印章被滥用的风险。

案例：一家知名商业银行因印章管理混乱，导致重要文件外泄，被处以600万元罚款。这可能是由于印章保管环节存在安全漏洞，如未配备必要的监控设备等。
归纳：保管疏忽会使印章面临被盗用、滥用的风险，给银行带来重大损失。
5.技术应用不足：
部分银行在印章管理方面的技术应用不足，未能充分利用智能印章系统、电子化审批等现代技术手段。
6.外部监管不足：
对外部印章的监管不够严格，存在外包印章公司或个人资质审核不严、业务审核不到位等问题。
二、改进措施
1.加强权限管理：